Czy lepiej przeznaczyć więcej pieniędzy na dom?
Większa zaliczka oznacza niższe opłaty i odsetki przez cały okres pożyczki, podczas gdy koszty mniejszej zaliczki sumują się z czasem: możesz zapłacić więcej w postaci opłat i odsetek. Często możesz zapewnić sobie lepsze stawki, wpłacając większą zaliczkę, ale musisz także zrozumieć, na ile Cię stać.
Wyższa zaliczka, niższe oprocentowanie
Jeśli zdecydujesz się zainwestować więcej niż 20 procent w zaliczkę,możliwe, że uzyskasz dostęp do niższego oprocentowania kredytu hipotecznego. Wielu pożyczkodawców przychylnie patrzy na nabywców domów, którzy inwestują więcej własnych pieniędzy i mniej pożyczają.
Sprzedawcy domów często wolą współpracować z kupującymi, którzy wpłacają co najmniej 20% zaliczki. Większa zaliczka jest mocnym sygnałem, że Twoje finanse są w porządku, więc być może łatwiej będzie Ci uzyskać kredyt hipoteczny. Może to dać Ci przewagę nad innymi kupującymi, zwłaszcza gdy dom znajduje się na gorącym rynku.
Sprzedający mogą wybierać kupujących z większym zadatkiemze względu na większą szansę na uzyskanie ich finansowania. Pożyczkodawca może również uznać kupującego, który odkłada mniej pieniędzy, za bardziej ryzykownego niż nabywcę, który może odłożyć większą kwotę, ponieważ pożycza więcej pieniędzy i mniej inwestuje w nieruchom*ość.
- Stracisz płynność swoich finansów. ...
- Pieniądze nie mogą być inwestowane gdzie indziej. ...
- Jest to niewygodne, jeśli nie będziesz w domu przez długi czas. ...
- Jeśli dom traci na wartości, Twoja inwestycja również. ...
- Na początek możesz nie mieć pieniędzy.
Często można zapewnić lepsze stawki, wpłacając większą zaliczkę, ale musisz także zrozumieć, na ile Cię stać. Płacenie zbyt małej zaliczki może z czasem kosztować więcej, a płacenie zbyt dużej kwoty może wyczerpać Twoje oszczędności. Pożyczkodawca sprawdzi Twoją zaliczkę i określi, który kredyt hipoteczny będzie najlepszy.
Zbyt mała zaliczka może skutkować kredytem mieszkaniowym, który nadwyręży Twój budżet. Duża zaliczka może uszczuplić Twoją gotówkę, pozostawiając Cię bez środków na utrzymanie domu lub nieoczekiwane naprawy. Zrozumienie, jak działają zaliczki, pomoże Ci określić, ile powinieneś odłożyć na dom.
Kluczowe dania na wynos. Ubogim człowiekiem jest osobakażdego, kogo wydatki mieszkaniowe stanowią wygórowany procent miesięcznego budżetu. Osobom znajdującym się w tej sytuacji brakuje gotówki na wydatki uznaniowe i zwykle mają problemy z spłatą innych zobowiązań finansowych, takich jak płatności za pojazd.
Zazwyczaj kredytodawcy hipoteczni chcą, abyś postawił20 procentmniej na zakup domu, ponieważ zmniejsza to ryzyko kredytowe. Zasadą jest również, że większość programów pobiera opłatę za ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli odłożysz mniej niż 20 procent (chociaż niektóre pożyczki tego unikają). Ale nie jest regułą, że trzeba odłożyć 20 procent.
Jeśli zarabiasz 70 000 dolarów rocznie, prawdopodobnie stać cię na domod 290 000 do 310 000 dolarów*. W zależności od finansów osobistych jest to miesięczna opłata za dom w wysokości od 2000 do 2500 dolarów. Pamiętaj, że liczba ta będzie obejmować miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, podatki i ubezpieczenie.
Jaka jest dobra zaliczka na dom o wartości 200 000 dolarów?
Aby kupić dom za 200 000 dolarów, potrzebujesz zaliczki w wysokościco najmniej 40 000 USD (20% ceny domu)aby uniknąć PMI w przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz zaoszczędzić mniejszą zaliczkę w wysokości 10 000–20 000 USD (5–10%). Pamiętaj jednak, że zwiększy to Twoją miesięczną opłatę za opłaty PMI.
Kwota, o którą możesz chcieć obniżyć cenę wywoławczą domu, zależy od wielu czynników, w tym od średniej ceny w Twojej okolicy, porównywalnych domów w pobliżu i od czasu, przez jaki dom jest na rynku. Według badania Zillow średnia obniżka cen wynosi2,9 procent ceny katalogowej.
Na jaki dom mogę sobie pozwolić? Jeśli naprawdę chcesz, aby Twoje finanse osobiste były łatwe w zarządzaniunie kupuj domu za więcej niż trzykrotność (3X) swoich dochodów. Jeśli dochód Twojego gospodarstwa domowego wynosi 120 000 USD, nie powinieneś kupować domu za cenę katalogową wyższą niż 360 000 USD. To jest pułap cenowy, a nie punkt wyjścia.
Sprzedawca prawdopodobnie będzie skłaniał się ku ofercie z wyższą zaliczką, ponieważ uważa, że ryzyko wykrycia wady lub naprawy podczas oceny lub kontroli jest mniejsze, co zrujnuje transakcję.
Zgodnie z zasadą 28/36 należy wydawaćnie więcej niż 28% miesięcznych dochodów brutto na mieszkanie i nie więcej niż 36% na wszystkie długi. Koszty mieszkaniowe mogą obejmować: Miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie właścicieli domów. Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Zwykle chcesz uzyskać wystarczający przepływ środków pieniężnych, aby było warto przy minimalnym wymogu zaliczki dla tego typu nieruchom*ości. Jeśli przepływ środków pieniężnych nie osiągnie akceptowalnego poziomu, dopóki nie obniżysz kwoty o 50%, oznacza to, że transakcja nie jest dobrą transakcją dla przeciętnego inwestora.
Dla osób kupujących domy z rocznym dochodem wynoszącym 40 000 USD (miesięczny dochód wynoszący 3333 USD):tradycyjne wytyczne mówiące o stosunku długu do dochodu na poziomie 36% dają maksymalną opłatę za dom w wysokości 1200 dolarów (3333 dolarów * . 36). Każdy przykład ma tę samą kwotę podatków (2500 USD), ubezpieczenia (1000 USD) i RRSO (6%) przez 30-letni okres pożyczki.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia zaliczki jestkwalifikujesz się do jednego z dwóch programów kredytów hipotecznych bez wkładu własnego, wspieranych przez rząd: pożyczki USDA lub pożyczki VA.
Kupno samochodu ze złym kredytem, ale z dużą zaliczką
Nie zrozum nas źle. Istnieje kilka dobrych powodów, dla których warto wpłacić dużą zaliczkę: mniejsza pożyczka, niższe płatności i mniejsze ryzyko, że samochód straci na wartości szybciej, niż będziesz mógł go spłacić. AleWiększa zaliczka nie zrównoważy Twojej zdolności kredytowej.
Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, miesięczne zobowiązania w wysokości 800 USD i zaliczkę w wysokości 10 000 USD, możesz sobie pozwolić na dom, który jestokoło 250 000 dolaróww dzisiejszym środowisku stóp procentowych.
Dlaczego nie położyć 20 na dom?
Większy kredyt:Odłożenie mniejszej kwoty z góry oznacza zaciągnięcie większej pożyczki na zakup, co oznacza wyższe miesięczne płatności i większe odsetki płacone w miarę upływu czasu. Wyższe koszty: Oprocentowanie kredytu hipotecznego i koszty kredytu mogą być wyższe, jeśli z góry złożysz mniejszą kwotę.
Program konwencjonalny z 3% rabatem to świetna opcjai znacznie tańsza niż opcja FHA. Jeśli kupujesz dom i planujesz wpłacić niską zaliczkę; lub potrzebujesz refinansowania i masz niewielki kapitał własny, przyjrzyj się dobrze 3% programowi konwencjonalnemu. Jest szybki, a stawki są świetne.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności.
Praktyczna zasada 28%.
Zasada 28% to ogólna wytyczna, która mówi, że powinieneś starać się wydawaćnie więcej niż 28% miesięcznego dochodu bruttona wydatki mieszkaniowe. Aby określić, jaki powinien być Twój miesięczny budżet na posiadanie domu zgodnie z tą zasadą, po prostu pomnóż swój miesięczny dochód przez 28%.
Bycie ubogim w domumoże zostawić Cię z bardzo małą ilością pieniędzy na inne rzeczy, takie jak żywność, ubrania i opieka zdrowotna. Może to również utrudnić oszczędzanie na emeryturę lub fundusz na czarną godzinę.
References
- https://www.bankrate.com/real-estate/when-to-reduce-home-price/
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-do-i-need-to-make-to-buy-a-300k-house
- https://www.indeed.com/career-advice/pay-salary/is-65k-a-good-salary
- https://moneytips.com/homes/does-a-down-payment-matter-to-the-seller/
- https://junehomes.com/blog/2023/05/23/3x-rent-calculator/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.bankrate.com/mortgages/how-much-is-a-down-payment-on-a-house/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://moreirateam.com/blog/how-much-is-the-down-payment-for-a-two-hundred-and-fifty-thousand-dollar-house/
- https://www.quora.com/Can-I-get-a-mortgage-on-a-400k-house-with-a-780-credit-score-and-monthly-income-of-only-2-700
- https://www.linkedin.com/pulse/how-much-house-can-you-afford-3-30-10-rule-habeeb-mahmood
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://www.biggerpockets.com/forums/50/topics/1067209-is-easier-yo-get-aproval-of-mortgage-if-i-put-50-down
- https://www.bankrate.com/real-estate/70-percent-rule-house-flipping/
- https://www.bankrate.com/real-estate/20-percent-down-payment-for-house/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-40k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.solaritycu.org/post/articles/does-a-higher-down-payment-make-your-offer-stronger
- https://www.investopedia.com/articles/pf/05/030905.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/bank-statements
- https://mylenderjackie.com/resources/conventional-home-loan-3-down/
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.quora.com/Can-I-spend-a-good-lifestyle-with-60k-dollars-per-year-salary-in-California
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-60k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-65k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.uslendingcompany.com/blog/who-can-get-a-no-down-payment-home-loan-in-california/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://smartasset.com/mortgage/how-much-house-can-i-afford
- https://thisismortgage.com/if-i-make-65000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-580-credit-score-1000508-2140806875/
- https://personalfinanceblogs.com/how-much-house-can-i-afford-if-i-make-66000/
- https://lifehacker.com/the-best-ways-to-spend-or-invest-that-10-000-1849461953
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-income-do-you-need-to-buy-a-250000-home/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-much-down-payment-for-a-house
- https://realestate.usnews.com/real-estate/articles/what-kind-of-house-can-you-buy-for-3-500-a-month
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/how-much-to-put-down-on-a-home/
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-interest-does-250000-pay
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://www.rockethomes.com/blog/home-buying/down-payment
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.creditkarma.com/calculators/mortgage/fha-loan
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-you-need-for-down-payment
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-70k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/calculators-resources/affordability-calculator
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-down-payment-do-you-need
- https://www.cainmortgageteam.com/20-down-payment-on-a-300-000-house/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.rocketmoney.com/learn/homeownership/what-mortgage-lenders-look-for-on-bank-statements
- https://www.lendingtree.com/auto/how-much-money-should-you-put-down-on-a-car/
- https://www.thebestclosings.com/2023/02/is-it-worth-it-to-put-more-than-20-percent-down/
- https://personalfinanceblogs.com/is-36000-a-good-salary-for-a-single-person/
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.rocketmortgage.com/learn/mortgage-payment-on-200k
- https://www.investopedia.com/terms/h/housepoor.asp
- https://themortgagereports.com/17168/fha-conventional-97-low-downpayment-comparison
- https://www.quora.com/Can-I-flip-houses-with-atleast-10-000-to-start-off
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-is-the-average-down-payment-on-a-house
- https://www.cnbc.com/select/how-much-down-payment-do-i-need-for-a-house/
- https://www.quora.com/Is-10k-an-acceptable-down-payment-on-a-300k-home
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.touchdownmoney.com/how-to-double-10k-quickly/
- https://www.logixbanking.com/downpayments
- https://themortgagereports.com/70827/70k-per-year-salary-how-much-house-can-i-afford
- https://www.jvmlending.com/blog/how-much-down-payment-do-you-need-for-a-300k-house/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://grandviewlending.com/should-you-put-down-a-large-down-payment-on-a-home/
- https://www.thestreet.com/real-estate/down-payment-on-house-14686280
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/how-much-should-you-put-down-on-a-house
- https://www.quora.com/Is-10-000-dollars-enough-to-buy-a-house-in-Los-Angeles-California
- https://www.rocketmortgage.com/learn/house-poor
- https://www.bankrate.com/mortgages/down-payment-for-first-time-homebuyers/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-save-for-a-house
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-house-can-i-afford-on-a-50000-salary/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.apartmenttherapy.com/buy-a-house-with-15k-37025291
- https://www.synchronybank.com/blog/pros-cons-20-percent-down-payment-mortgage/
- https://www.linkedin.com/pulse/nine-mortgage-fraud-red-flags-how-spot-them-fundmore-ai
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-saturday-27-2024-4
- https://www.bankrate.com/mortgages/no-down-payment-mortgage/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/pros-and-cons-of-fha-loans
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-200k-home/
- https://www.scottevansnissanusa.com/finance/car-buying-tips/car-down-payment-with-bad-credit/
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://finance.yahoo.com/news/salary-afford-average-home-10-120034407.html
- https://www.jvmlending.com/blog/what-salary-do-you-need-to-afford-a-400000-dollar-home/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=65000&period=year
- https://themortgagereports.com/18520/20-percent-downpayment-risk-mortgage-interest-rate
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://www.cnbc.com/select/what-is-the-28-36-rule-for-buying-a-home/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://www.sheldonbosleyknight.co.uk/mortgage-lenders/what-do-mortgage-lenders-look-for-2/
- https://study.com/academy/lesson/down-payment-purchase-price-definitions-calculations.html
- https://www.quickenloans.com/learn/house-poor
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=80000&period=year