Który bank ma najlepszego robo-doradcę?
Dowiedz się więcej o tym, jak oceniamy produkty i przeczytaj nasze informacje dla reklamodawców dotyczące sposobu, w jaki zarabiamy pieniądze. Według naszych badań,Front bogactwajest najlepszym ogólnym robo-doradcą ze względu na szerokie możliwości dostosowywania, bezpłatne inwestowanie w akcje, pożyczki o niskim oprocentowaniu, dynamiczne zbieranie strat podatkowych i inne kluczowe funkcje.
Dowiedz się więcej o tym, jak oceniamy produkty i przeczytaj nasze informacje dla reklamodawców dotyczące sposobu, w jaki zarabiamy pieniądze. Według naszych badań,Front bogactwajest najlepszym ogólnym robo-doradcą ze względu na szerokie możliwości dostosowywania, bezpłatne inwestowanie w akcje, pożyczki o niskim oprocentowaniu, dynamiczne zbieranie strat podatkowych i inne kluczowe funkcje.
Rozpoczęcie korzystania z usługi Automated Investor jest łatwe i może pomóc w szybszym osiągnięciu celów. Dzięki niskim opłatom wynoszącym zaledwie 0,24%,1możesz zacząć inwestować już od 1000 dolarów. Oznacza to, żeza każde zainwestowane 1000 USD zapłacisz zaledwie 0,20 USD miesięcznie, faktura kwartalna.
Jeśli jesteś już klientem U.S. Bancorp Investments lub naszego stowarzyszonego banku U.S. Bank, który bada Twoje możliwości inwestycyjne,istnieje kilka różnych typów kont robo-advisor, które można otworzyć, w tym: Konta indywidualne.
Brak prawdziwej dywersyfikacji
Gdybyś spojrzał na portfele oferowane przez któregokolwiek z głównych robo-doradców, zauważyłbyś, że składają się one głównie z dwóch klas aktywów: akcji i obligacji.
W 2022 r. spadło wykorzystanie doradcy cyfrowego
Zamożni inwestorzy rezygnowali z umów robo-doradców po najwyższych wskaźnikach. Oto rozkład danych według poziomów aktywów: 50 000 dolarów lub mniej: spadek z 23,6% do 20,6% w 2022 r., co przekłada się na spadek o 3 punkty procentowe.
Pięcioletnie zyski większości robo-doradców wahają się od2–5% rocznie. * Wydajność tych zautomatyzowanych usług inwestycyjnych może się różnić w zależności od alokacji aktywów, warunków rynkowych i innych czynników.
Rynki potrafią być nieprzewidywalne i żadna forma inwestowania nie jest odp*rna na potencjalne straty. Robo-doradcy, podobnie jak ludzcy doradcy,nie może zagwarantować zysków ani całkowicie chronić przed stratamizwłaszcza w okresach pogorszenia koniunktury na rynku – nawet przy dobrze zdywersyfikowanych portfelach.
Na powierzchni,robo-doradztwo jest tak samo bezpieczne, jak praca z doradcą finansowym. Platforma robo-doradcy może zawierać uprzedzenia lub błędy, które uniemożliwiają osiągnięcie najlepszych zwrotów z inwestycji, ale z drugiej strony ludzie również są narażeni na błędy.
2 Zagrożenia cyberbezpieczeństwa. Kolejnym ryzykiem związanym z korzystaniem z robo-doradców jest to, żemogą być podatni na cyberataki, które narażają Twoje dane i zasoby. Robo-doradcy przechowują i przetwarzają duże ilości poufnych informacji, takich jak Twoja tożsamość, konta bankowe, portfele i transakcje.
Jak wybrać robo-doradcę?
Upewnij się, że Twój robo-doradca ma wystarczającą liczbę opcji inwestycyjnych, aby uzasadnić swoje opłaty. Opcje konta. Większość robo-doradców oferuje zarówno konta podlegające opodatkowaniu, jak i konta z ulgą podatkową, takie jak IRA. Jeśli chcesz bardziej niszowego konta, takiego jak odziedziczony plan IRA lub 529, będziesz mieć bardziej ograniczone opcje.
Robot-doradca może natomiast skutecznie zarządzać Twoimi decyzjami inwestycyjnymi, doradca ludzki może być najlepszy w przypadku bardziej złożonych decyzji, takich jak pomoc w wyborze odpowiedniego planu spłaty kredytu studenckiego lub porównanie pakietów wynagrodzeń w nowej pracy. Koszt: jeśli koszt jest czynnikiem, zazwyczaj wygrywają robo-doradcy.
Jednakże zazwyczaj nie działają oni jako maklerzy giełdowi, zamiast tego wybierają dla Ciebie koszyk funduszy w oparciu o Twoje cele.Nie spodziewaj się, że robo-doradca pokona rynek, ponieważ jego celem jest utrzymanie równowagi z rynkiem.
Załóżmy, że zaczynasz od zera i nie masz żadnych oszczędności. Trzeba by zainwestować13 000 dolarów miesięczniezaoszczędzić milion dolarów w ciągu pięciu lat, zakładając roczną stopę zwrotu na poziomie 7% i stopę inflacji na poziomie 3%. Aby uzyskać stopę zwrotu na poziomie 5%, musisz oszczędzać około 14 700 USD miesięcznie.
Robo-doradcy często budują portfele, korzystając z kombinacji różnych funduszy indeksowych. Jednak w zależności od mieszanki klas aktywów i konkretnego wybranego funduszu indeksowego, robot-doradca może osiągać wyniki gorsze lub lepsze od szerokiego indeksu akcyjnego, takiego jak S&P 500.
Warto jednak o tym pamiętaćrobo-doradcy mogą oferować rozsądne porady oparte na algorytmach, może im brakować szczegółowego zrozumienia planowania finansowego i sytuacji osobistej, jakie może zapewnić doradca-ludzki.
W przypadku kluczowych porad dotyczących inwestycji i planowania, robot-doradca jest doskonałym rozwiązaniem, ponieważautomatyzuje większość pracy wykonywanej przez ludzkiego doradcę. A za to pobiera mniej opłat – potencjalne oszczędności dla Ciebie. Poza tym nie da się przecenić łatwości zakładania konta i zarządzania nim.
Ponieważ doradca nie musi płacić wynagrodzenia, robo-doradcy pobierają ułamek opłaty za zarządzanie pobieranej przez tradycyjnych doradców finansowych. Przez naturę,większość robo-doradców jest odpowiednia dla początkujących.
W zeszłym roku około 30 milionów Amerykanów skorzystało z robo-doradców w celu pomnażania swoich aktywów. Statista spodziewa się, że w ciągu najbliższych czterech lat z ich usług zacznie korzystać kolejne 20 milionów osób w USA, co spowoduje, że łączna liczba użytkowników wyniesieprawie 50 milionów.
Niektórzy dywersyfikowaliby działalność na wiele platform, aby zminimalizować ryzyko specyficzne dla platformy. To dobry pomysł, alejeśli rozumiesz, w jaki sposób platforma obsługuje Twoje pieniądze i możesz spać w nocy, wiedząc, że Twoje fundusze są bezpieczne, nie ma potrzeby dywersyfikacji między platformami tylko dla samego dobra.
Jak robo-doradcy zarabiają, jeśli pobierają niskie opłaty?
Robo-doradcy zarabiają pieniądzepoprzez opłaty roczne, głównie opłaty za zarządzanie zwane opłatą za opakowanie. Opłata za zamknięcie obejmuje procent zarządzanych aktywów (AUM). W porównaniu z tradycyjnym doradcą finansowym, robo-doradcy pobierają niższe opłaty za doradztwo, zwykle około 0,25%.
Robo-doradcy i regulacje
Możesz użyć BrokerCheck do wyszukiwania robo-doradców w taki sam sposób, jak w przypadku ludzkiego doradcy. Aktywa zarządzane przez robo-doradców nie są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Dzieje się tak dlatego, że są to papiery wartościowe utrzymywane w celach inwestycyjnych, a nie lokaty bankowe.
Wealthfront to kolejny doskonały robo-doradca dla emerytów ze względu na niskie opłaty i opcje dostosowywania. Podobnie jak Betterment, Wealthfront pobiera jedynie 0,25% rocznych opłat za zarządzanie. Podoba nam się ten robo-doradca, ponieważ pozwala dostosować portfele, dzięki czemu można bawić się alokacją aktywów.
Schwab nie pobiera opłat za zarządzanie, ale wymaga od Ciebie utrzymywania środków pieniężnych w portfelu.Wealthfront oferuje większe możliwości dostosowywania i doskonałe narzędzia do cyfrowego planowania finansowego przy niższym minimalnym koncie i konkurencyjnej opłacie.
Czy Wealthfront jest bezpieczny?Wealthfront stosuje te same protokoły bezpieczeństwa, które można znaleźć w większości dużych instytucji finansowych. Twoja gotówka jest ubezpieczona przez FDIC, a inwestycje są ubezpieczone przez SIPC. 23 Żadne ubezpieczenie nie chroni Twoich inwestycji przed wahaniami cen na rynkach akcji i obligacji.
References
- https://trustandwill.com/learn/fiduciary-vs-financial-advisor
- https://www.unbiased.co.uk/discover/personal-finance/savings-investing/wealth-management
- https://thehedge.io/articles/can-a-financial-advisor-make-you-rich
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://www.sofi.com/learn/content/good-return-on-investment/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/121615/are-roboadvisors-good-idea-young-investors.asp
- https://finance.yahoo.com/news/really-rich-multiple-financial-advisors-130049473.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021216/can-you-afford-financial-advisor.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-find-high-net-worth-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/terms/h/hnwi.asp
- https://finance.yahoo.com/news/m-self-made-millionaire-3-140027672.html
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://www.indeed.com/career-advice/finding-a-job/how-to-become-wealth-manager
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010616/pros-cons-using-roboadvisor.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/wealth-management
- https://www.investopedia.com/terms/1/80-20-rule.asp
- https://www.investopedia.com/terms/r/rateofreturn.asp
- https://www.investopedia.com/best-robo-advisors-4693125
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.cnbc.com/select/best-robo-advisors/
- https://www.smartprix.com/bytes/web-stories/five-men-closest-to-elon-musk-in-his-business/
- https://deltawealthadvisors.com/blog/how-much-money-should-you-have-to-hire-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/robo-advisor-vs-financial-advisor-4775377
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/types-of-financial-advisors/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/where-do-billionaires-keep-their-money/
- https://www.bankrate.com/investing/what-is-the-rule-of-72/
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/wealth-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/ubs-financial-advisors-review
- https://investor.vanguard.com/client-benefits/flagship
- https://www.wallstreetmojo.com/rule-of-69/
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/how-do-you-define-millionaire
- https://www.quora.com/My-financial-advisor-is-asking-for-1-5-of-my-portfolio-per-year-Is-this-normal
- https://m.economictimes.com/tech/technology/elon-musk-assured-bankers-they-wont-lose-money-on-loans-for-twitter-acquisition-report/articleshow/106064723.cms
- https://smartasset.com/advisor-resources/average-number-of-clients-per-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/j-p-morgan-personal-advisors-review-7972660
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://www.financialsamurai.com/can-you-trust-robo-advisors-with-your-money/
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://www.touchdownmoney.com/jobs-that-pay-1-million-dollars-a-month/
- https://www.investopedia.com/wealthfront-review-4587933
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/wealthfront-review
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://smartasset.com/investing/whats-a-good-return-on-investment-roi
- https://johnsonwim.com/the-pros-and-cons-of-robo-advisors
- https://www.investopedia.com/articles/tech/020117/what-roboadvisors-can-and-cant-do-investors.asp
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://moneywise.com/investing/robo-advisors/best-robo-advisors-for-retirees
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/understanding-robo-advisor-performance
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.bluecart.com/blog/high-roi
- https://smartasset.com/financial-advisor/are-financial-advisor-fees-negotiable
- https://digg.com/data-viz/link/worlds-richest-people-college-degrees
- https://finance.yahoo.com/news/7-things-must-start-making-173436243.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-robo-advisors/
- https://www.investopedia.com/are-robo-advisors-worth-it-7568057
- https://www.investopedia.com/robo-advisor-vs-index-funds-7568061
- https://talkmarkets.com/content/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000-a-month?post=431352
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/investment-management/investment-minimums-of-wealth-management-firms/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-risks-should-you-consider-when-using-robo-advisory-fdxrc
- https://fortune.com/recommends/investing/what-is-a-robo-advisor/
- https://www.lifehealth.com/the-emergence-of-robo-advisory-services/
- https://www.usbank.com/investing/online-investing/automated-investing/robo-advisor-fees.html
- https://www.morganstanley.com/content/dam/msdotcom/atwork/themes/financial-wellness/advisory-investment-solutions-guide/InvestmentSolutionsAtAGlance_(09-23-2021)v2.pdf
- https://seedly.sg/posts/do-you-invest-via-multiple-robo-advisors-or-do-you-just-stick-with-one-if-you-are-the-former-how-and-why-do-you-diversify-across-the-multiple-robos/
- https://www.quora.com/What-occupation-produces-a-lot-of-millionaires
- https://www.taylormethod.com/blog/special-topics/how-much-do-financial-advisors-make
- https://www.moneyunder30.com/are-robo-advisors-worth-it/
- https://www.investopedia.com/terms/r/roboadvisor-roboadviser.asp
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://www.investopedia.com/wealthfront-vs-charles-schwab-robo-advisors-4693442
- https://foundr.com/articles/building-a-business/finance/what-is-roi
- https://www.cnbc.com/select/wealth-manager-vs-financial-advisor/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-much-does-a-financial-advisor-cost
- https://smartasset.com/financial-advisor/wealth-manager-vs-financial-advisor
- https://finance.yahoo.com/news/wealth-management-worth-171209068.html
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/robo-advisors-vs-human-financial-advisors/
- https://www.investopedia.com/etfs-vs-robo-advisors-7571319
- https://alliofinance.com/articles/investing/why-most-robo-advisors-are-ineffective
- https://financhill.com/blog/investing/what-does-warren-buffett-think-of-financial-advisors
- https://smartasset.com/financial-advisor/why-wealthy-clients-may-be-leaving-robo-advisors-for-human-advisors
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/millionaire-calculator/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/famous-investors/elon-musk-investments/
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://www.titan.com/articles/robo-advisors-fees
- https://smartasset.com/investing/robo-advisor-fees
- https://www.cnbc.com/2024/01/19/heres-the-rate-of-return-you-may-expect-on-your-retirement-portfolio.html
- https://www.fool.com/terms/r/robo-advisor/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/average-stock-market-return
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp
- https://medium.com/@dontworkanotherday/how-to-double-2000-in-24-hours-9-easy-methods-dc9ee24571fb
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052915/what-private-wealth-management.asp
- https://moneywise.com/investing/robo-advisors/best-robo-advisors-with-tax-loss-harvesting
- https://en.wikipedia.org/wiki/Jared_Birchall
- https://www.unbiased.com/discover/banking/what-is-private-banking
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.nepc.com/private-wealth/newsroom/u-s-news-world-report-how-financial-advisors-work-with-billionaires/
- https://www.investopedia.com/do-robo-advisors-beat-the-s-and-p-500-7569726
- https://www.magnifymoney.com/news/robo-advisor-survey/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/best-robo-advisors-beginners/
- https://www.wealthfront.com/investing-guide
- https://money.usnews.com/investing/articles/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.usbank.com/investing/online-investing/automated-investing/robo-advisor.html
- https://www.schwab.com/investment-advice
- https://www.prosperitycoaching.biz/blog/how-much-do-experienced-financial-advisors-earn/
- https://www.quora.com/Which-job-can-make-you-a-billionaire
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.kiplinger.com/retirement/expecting-a-12-percent-return-on-your-portfolio-thats-dangerous
- https://finance.yahoo.com/news/wealthfront-vs-vanguard-best-140052393.html